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呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司2017年年度报告
 
文章来源:
发布日期:


呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司

Hulunbeier Rural Commercial Bank Co.,Ltd

2017年年度报告


目录

重要提示

第一节  公司简介

第二节  股本及股东情况

第三节  公司治理情况

第四节 董事、监事和高级管理人员情况

第五节 总行组织结构

第六节 分支机构

第七节  各类风险管理状况

第八节  重要事项

第九节  财务报告

重要提示

本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第一届董事会第二十九次会议于2018年2月2日审议通过《呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司二一七年年度报告》。

呼伦贝尔万华会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长刘栗纯,行长苏洪军保证所披露的信息真实、准确、完整。

        呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司董事会

               一八年二月二日

第一节 公司简介

法定中文名称:呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司

简称呼伦贝尔农村商业银行(下称“本行”)

法定英文名称HulunbeierRural Commercial Bank Co.,Ltd

英文简称Hulunbeier Rural Commercial Bank

法定代表人:刘栗纯

本行地址:内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区伊敏大街15号,

邮政编码:021008

其他有关资料:

统一社会信用代码:91150700555453505P

金融许可证号:B1368H315070001

基本数据情况:截止2017年末,资产总额75.72亿元;各项贷款44.67亿元;各项存款63.64亿元;不良贷款余额0.66亿元,不良贷款占比1.48%;实现各项收入4.05亿元,实现利润总额0.95亿元;资本利润率为14.75%资产利润率1.13%;资本充足率为12.89%;拨备覆盖率达180.66%;拨贷比为2.68%,杠杆率8.11%;流动性比例60.28%;流动性覆盖率608.87%;贷款集中度8.98%。

第二节股本及股东情况

一、股本情况

报告期末股份总数为297,464,795.48股, 法人持股166,088,069.06股,占总股份的55.83%;自然人持股131,376,726.42股,占总股份的44.17%。报告期内,本行共发生股权转让1393万股,占总股份的4.6%。其中法人股转让582万股,占总股份的1.9%;自然人股转让811万股,占总股份的2.7%。

二、股东情况

截止报告期末,本行股东总数为977户,其中法人股东41户,自然人股东936户。截止报告期,本行前十大股东共持有本行股份12552万股,占总股本的41.8%。

第三节 公司治理情况

一、公司治理概况

2017年本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

二、股东会召开会议及决议情况

2017年召开了呼伦贝尔农村商业银行股东大会第七次会议,会议通过了《呼伦贝尔农村商业银行2016年度董事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2016年度监事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2016年度利润分配方案》、《呼伦贝尔农村商业银行2016年财务决算方案及2017年度财务决算方案》、《呼伦贝尔农村商业银行2016年度信息披露报告》等9项议案,并由律师出具了法律意见书。

三、董事会的构成及工作情况

(一)董事会的构成情况

董事会由11名董事构成,其中,职工董事4名;非职工董事7名。

(二)董事会召开情况

2017年呼伦贝尔农村商业银行召开董事会7次,主要对《呼伦贝尔农村商业银行2016年度董事会工作报告》、《呼伦贝尔农村商业银行2016年度信息披露报告》和部分机构迁址及解聘、聘任部分高管人员等事项进行了审议,共审议通过了63项议案。

(三)独立董事工作情况

报告期内,本行设有独立董事2名,分别为原海拉尔农垦集团党委书记高俊强同志(现已退休)和呼伦贝尔市审计局工作兼任呼伦贝尔市审计事务所所长王文天工作(现已退休)。本行独立董事能够以对全体股东负责的态度,认真履行职责,对相关重大议案能从专业角度独立、客观地发表意见,维护本行及广大中小股东的合法权益,为董事会科学客观地决策发挥了积极作用,报告期内独立董事没有对公司有关事项提出异议。

四、监事会工作情况

2017年呼伦贝尔农村商业银行监事会按照有关规定召开会议4次,审议了11项议案,并发表了独立意见。监事会派员列席了全年董事会会议和全行经营工作会议,通过加强学习,认真履行监督职能,对我行执行国家法律、法规、政策真实性及我行经营管理、财务管理、内控体系建设等重大事项进行了监督检查督导。对董事会及经营层的尽职尽责、认真履职等情况进行有效监督和制衡。

第四节 董事、监事和高级管理人员情况

截止报告期末本行共有董事11人,其中董事长1人;监事5人,监事长1人;高级管理人员9人,其中董事长1人,监事长1人,行长1人,副行长4人,董事会秘书1人,行长助理1人。

第五节 总行组织结构








第六节 分支机构设置情况

2017年末全辖下设1个营业部、13个支行、12个分理处,共26个网点分布在城郊、市区。

序号

机构名称

地址

1

呼伦贝尔农村商业银行

呼伦贝尔市海拉尔区伊敏大街15号

2

呼伦贝尔农村商业银行奋斗支行

呼伦贝尔市海拉尔区神宝小区

3

呼伦贝尔农村商业银行建设支行

呼伦贝尔市海拉尔区牙克石路南侧时利物流2号楼6号

4

呼伦贝尔农村商业银行金恒支行

呼伦贝尔市海拉尔区巴尔虎西路银丰大厦综合楼

5

呼伦贝尔农村商业银行河西支行

呼伦贝尔市海拉尔区俄罗斯商场二区4号

6

呼伦贝尔农村商业银行鑫达支行

呼伦贝尔市海拉尔区西大街天信小区313号楼

7

呼伦贝尔农村商业银行兴海支行

呼伦贝尔市海拉尔区阿荣路与中学街交汇处蓝景丽苑小区2号楼1号门市

8

呼伦贝尔农村商业银行哈克支行

呼伦贝尔市海拉尔区哈克镇中央街2-79号

9

呼伦贝尔农村商业银行新区支行

呼伦贝尔市中心城河西新区规划街11街9号楼

10

呼伦贝尔农村商业银行向华支行

海拉尔区天顺新城三期商业楼综合楼6-1-5号门市

11

呼伦贝尔农村商业银行扎罗木得支行

呼伦贝尔市海拉尔区哈克镇扎罗木得村

12

呼伦贝尔农村商业银行西大街支行

呼伦贝尔市海拉尔区西大街海晨家园1号楼12号门市

13

呼伦贝尔农村商业银行智达支行

呼伦贝尔市海拉尔区西二道街状元花园A座门市1-2-6号

14

呼伦贝尔农村商业银行奋斗分理处

呼伦贝尔市海拉尔区机场路龙凤家园1号楼

15

呼伦贝尔农村商业银行胜利分理处

呼伦贝尔市海拉尔区河西西交界街数码大厦105号

16

呼伦贝尔农村商业银行学府路分理处

呼伦贝尔市海拉尔区奋斗镇学府路148号蒙医学校门诊楼1楼门市

17

呼伦贝尔农村商业银行呼伦分理处

呼伦贝尔市海拉尔区加格达奇路

18

呼伦贝尔农村商业银行国贸大厦分理处

呼伦贝尔市海拉尔区草市街国贸新天地A25号

19

呼伦贝尔农村商业银行光明支行

呼伦贝尔市海拉尔区奋斗镇和平三路1号

20

呼伦贝尔农村商业银行东四分理处

呼伦贝尔市海拉尔区东四道街工行东四小区

21

呼伦贝尔农村商业银行头道街分理处

呼伦贝尔市海拉尔区白桦东路向华综合楼2付1号

22

呼伦贝尔农村商业银行华融分理处

呼伦贝尔市海拉尔区中央大街华融购物中心一层1012号

23

呼伦贝尔农村商业银行满洲里路分理处

呼伦贝尔市海拉尔区满洲里路糖酒综合楼11号门市

24

呼伦贝尔农村商业银行伊敏大街分理处

呼伦贝尔市海拉尔区伊敏大街5号

25

呼伦贝尔农村商业银行聚丰分理处

呼伦贝尔市海拉尔区阿里河路30-2号

26

呼伦贝尔农村商业银行开发区分理处

呼伦贝尔市海拉尔区开发区11号楼

第七节 各类风险管理状况

一、信用风险状况

1.不良资产清收和管理。制定不良贷款清收工作实施细则,明确压降重点。严控增量信贷风险,加大存量不良贷款清收力度;强化责任清收。落实责任和具体的清收计划;对进入司法程序依法起诉的案件,联合法院寻找调解时机,在依法自愿的基础上,订立切实可行的分期还款计划,力促案件调解解决,全面推进执行效力。依据《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》文件规定,对存量的不良贷款进行了呆账损失的认定,符合呆账核销条件的不良贷款527万元进行了核销。五是根据《内蒙古农村信用社抵债资产管理办法》,接收抵债资产1325万元。

2.资产风险分类的程序和方法。制订了《呼伦贝尔农村商业银行企事业法人信贷资产风险五级分类实施细则》《呼伦贝尔农村商业银行自然人信贷资产风险五级分类实施细则》,作为信贷资产风险分类依据,每季度开展1次,风险合规部按季对信贷资产分类真实性进行审查,并将审查报告上报董事会和高级管理层。

3.贷款质量风险迁徙。从贷款结构看,正常类贷款调入关注类贷款35,366万元,正常类贷款迁徙率21.16%;关注类贷款调入次级类贷款1,130万元,调入可疑类贷款490万元,关注类贷款迁徙率4.63%。

二、流动性风险状况

制订了《呼伦贝尔农商行流动性风险管理办法》、《呼伦贝尔农商行流动性风险应急处置预案》。按日做好资金头寸的监测,按季测算流动性指标,加强资产负债期限结构的管理。定期开展流动性压力测试,根据压力测试结果及时调整资产负债结构,持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。  

从负债方面分析,主要负债是存款,把组织资金、稳定存款增长作为防控流动性风险的重要着力点,进一步完善考核激励办法,改进服务手段,通过全员参与、多方联动,建立存款平稳增长的良性机制,确保存款结构进一步优化。

从资产分析方面,资产大部分为贷款,根据存款期限结构合理确定贷款期限结构,加强贷款期限管理,从严审查中长期贷款期限,控制中长期贷款增长速度,降低中长期贷款占比,使贷款期限结构与存款结构相匹配,保持资产合理的流动性,防范由于结构失衡引发的流动性风险,随着近几年整体信用环境的提升,贷款按期收回率不断提高,我行不会发生较大的信贷风险。

三、市场风险状况

一是积极创新信贷产品、陆续制定了《呼伦贝尔农村商业银行存款利率定价管理办法》、《呼伦贝尔农村商业银行贷款利率定价管理办法》,深入进行利率市场化改革,适应市场需要;二是加强市场风险的识别、计量、监测和控制。通过严格遵守行业风险限额、实施压力测试、建立对账制度等确保不同部门的业务品种、业务数据的一致性和完整性,减少风险敞口、降低市场风险水平。贷款方面:陆续制定了《呼伦贝尔农村商业银行大额贷款管理办法》、《呼伦贝尔农村商业银行风险限额及担保限额管理实施细则》、《呼伦贝尔农村商业银行客户准入、退出管理暂行办法》等多项内控制度,全方位把控贷款风险;影响市场风险重大情形方面:制定了《呼伦贝尔农村商业银行突发事件应急处置预案》、《呼伦贝尔农村商业银行突发事件应急处置制度》以减少可能发生的损失或声誉可能受到的损害。并定期对应急处理方案进行审查和测试,不断更新和完善应急处理方案。

  四、操作风险状况

做好柜面操作预警系统的监测工作,有效防范操作风险。2017年,共处理各类预警信息4921条。通过预警监测,提高预警监测的核查质量对存在的问题及时下达风险提示书,对违规操作人员进行处罚,使柜员能够自觉纠正违章违规操作行为,强化风险意识、提高风险防范能力

五、内部控制和全面审计情况

始终遵循审慎经营的理念,以防范风险为出发点,按照“内控优先”的原则,不断建立和完善内部控制制度。各项业务过程和各个操作环节,基本覆盖所有部门和岗位。一是制定了《呼伦贝尔农村商业银行2017年度内控合规建设工作实施细则》,与385名在岗员工签订了《 呼伦贝尔农商行2017年度合规责任承诺书》;二是成立内控缺陷和漏洞梳理排查工作领导小组,对业务及管理条线的制度和流程进行排查,编制了《呼伦贝尔农村商业银行内控制度汇编》;三是内审部门根据主要风险领域、薄弱管理环节,进一步科学、合理确定审计项目,开展信贷业务、结算、资金和中间业务、柜面业务、财务会计和电子银行业务五大领域、重点人员和关键岗位离任离岗审计、营业网点整体岗位轮换、以及内控缺陷漏洞集中整治等20项专项审计,出具审计报告64份,下发意见书62份,提出审计建议97条,实现全部整改落实,有效促进了我行经营管理平稳健康发展。四是逐步完善合规问责考核体系,先后制订《呼伦贝尔农商行合规问责管理制度》、《呼伦贝尔农商行员工轻微违规积分管理办法》、《呼伦贝尔农商行稽核处罚暂行规定》等,在《呼伦贝尔农商行2017年度综合考评管理办法》中,增加内控合规考核占比达到30%以上;五是加强案件风险防控工作,成立案防工作领导小组,层层签订案防责任书。通过开展存款滚动检查、公章印章管理、重要员工轮岗、贷款双录等内容为主的案防工作,将风险防控纳入全年工作目标考核中,做到案件防控,人人有责。

第八节 重要事项

1.报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

4.报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

5.报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2017年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

第九节 财务报告

1.审计报告(见附件)

2.财务报表(见附件)